巴人质事件引出免赔“真空”

【金陵晚报报道】 10月14日下午5点，巴基斯坦伊斯兰堡的一个机场，一位中国人在众人的护卫下离开了机场。这就是历劫归来的中国工程师王恩德，而他的同事王鹏却不幸遇难。

之后，遇难人质的保险理赔问题也引来了不少争论。不少保险公司认为，此次王鹏遇难，属于因武装叛乱导致投保人遇害，理应属于免赔责任，假使他投保了意外伤害保险也无法获赔偿。而在此时，15日上午，太平洋寿险却出人意料地将40万元理赔款送到王鹏家人手中……

被绑人质遇难后，保险公司究竟该不该赔？当记者带着疑问走访了南京的一些保险公司后，一个因概念模糊而导致的“真空”也逐渐显露出来：由于保险公司条款中的不少除外责任都没有明确的解释，很容易导致理赔中出现模棱两可的尴尬状况。

＞＞条款：除外责任难以获赔＜＜

根据保险公司的投保记录，今年8月，中国水利水电集团公司为赴巴基斯坦工作的人员投保了太平洋寿险团体人身意外伤害保险，保额为每人40万元。而根据统一的免责条款，记者采访的几家保险公司却给出了两种截然相反的解释。

某保险公司认为，从目前情况来看，由于此次事件属于因武装叛乱导致投保人遇害，根据意外伤害保险条款此类责任属于免赔责任，该工程师即使投保了意外伤害保险也无法获赔。而持相反意见的保险公司说，该工程师的遇害本身符合保险对“意外伤害”的定义，即外来物对被保险人身体的伤害，而且遇害工程师在异乡被绑架以至身亡，并不能说原因就在于武装叛乱，从有利于被保险人的角度来说，应该可以赔偿。

＞＞争议：除外责任界限含糊＜＜

据泰康人寿理赔部经理王云军介绍，各保险公司的保险条款中，都会对除外责任做出规定，如果投保人因为除外责任中的一项而发生事故，保险公司按照规定就不予理赔。目前，各保险公司的除外责任规定都差不多，除了故意犯罪、酒后驾驶、吸食毒品等被保险人自身容易发生的问题以外，还包括战争、军事行动、核爆炸、核辐射或核污染等平常人根本无法预见的突发事件。

看上去保险公司的免责条款似乎很清楚，但实际上仍存在概念模糊的问题，比如“武装叛乱”和“军事行动”属于保险公司的除外责任范围，但保险公司对“武装叛乱”和“军事行动”却没有很清晰明确的定义。

“举个例子来讲，由于无证驾驶而引起的意外事故保险公司肯定不赔，但如果他持有实习驾照发生事故，这样就很可能出现不同的理赔结果。”另一家寿险公司理赔部经理告诉记者，在上海和深圳曾发生用实习驾照开车引起事故，然后向该公司索赔并闹上了法庭的事件，虽然性质一样，然而两地法庭的判决却不同，上海的法庭判保险公司应该赔偿，而深圳的法庭却认为可以不赔。

＞＞呼吁：明确责任迫在眉睫＜＜

对于同样事故却有两种相反结果的理赔事件，不少保险公司都表示，明确责任范围确实已经迫在眉睫。一家寿险公司理赔部经理昨日就向记者表达了明确责任的迫切之情，他表示，目前在各家保险公司，由于对除外责任表述模糊，而造成理赔分歧的现象很容易发生。

记者了解到，如果对同一事件理赔的意见不同，不少保险公司的惯例做法都是：如果没有明确的解释，能够算得上是意外事件的话，就从有利于被保险人的角度出发给予赔偿，因此此次遇害工程师才能顺利获赔40万元。本组撰稿  傅周艳

【相关链接】

此前海外伤害的赔偿

今年5月初，在巴基斯坦西南部中国援建的瓜达尔港建设工地，12名中国监理工程师遭到遥控汽车炸弹袭击，3名中国工程师在爆炸中遇害，9人受伤。巴基斯坦政府后向此爆炸案中伤亡的12名中国工程技术人员提供了14．5万美元的赔偿。3名遇难工程师每人获赔2．5万美元，其余9名受伤人员共赔偿7万美元。

今年6月，中国援建阿富汗的一个建筑工地遭到一伙恐怖分子的袭击，11名工人遇难，工人所在的中铁十四局集团公司向每位遇难者家属提供了大约40万元的赔偿。

绑架勒索险面世

经中国保监会批准，美亚保险公司广州分公司已正式推出危机管理保险产品————绑架及勒索保险。据悉，美亚是国内第一家提供此类产品的保险公司，承保地域遍及世界各地，赔付金甚至包括世界知名危机管理专家的顾问费用。

据介绍，该险种适用于公司、个人或家庭。保费则因业务性质、公司规模、旅行模式、以前遇到的威胁或遭受的损失而有差异，从交500美元投保10万美元限额，到去高风险地区交几十万美元投保5000万美元限额不等。即任何人都可以投保，除非是曾经有被绑架记录的人士。

绑架勒索险的保险赔付包括支付顾问费用、谈判专家费用、翻译费用，线人悬赏，相关人员旅行费用，被绑架人薪资损失，受伤的医疗费用、休养恢复费用以及相关法律诉讼等数十种费用。