中国江苏网

　　明天起，市民要办理南京市住房公积金委托逐月还贷业务的，可以到14家贷款银行签订协议了。昨天，记者从南京市公积金管理中心了解到：这14家银行是：工行、农行、中国银行、建行、交行、商业银行、民生银行、深圳发展银行、光大银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、招商银行和浦发银行。

　　委托逐年还贷划账时间改了

　　南京公积金管理中心昨天透露，自2007年起，对市民的委托逐年提取还贷业务，贷款银行将于每年10月8日进行转账还贷。据了解，职工签订了委托银行逐年提取还贷的协议书，就是让银行每年代为转账，贷款银行将在其住房公积金账户余额中提取，用来归还公积金贷款。每年度，银行只操作一次，一次性将公积金账户中的钱划到贷款账户里头。以往的转账时间为每年8月份第二个星期的第一个工作日，今年则改为10月8日。

　　增加四家银行开办提取还贷业务

　　自去年8月份起，南京市公积金贷款银行队伍中陆续加入了4名新成员———民生银行、光大银行、华夏银行和深圳发展银行。而今天开始，市民还将从这四家银行获得更多服务。记者从南京市公积金管理中心得知，四家银行首次开办了提取还贷业务。昨天，四家银行的相关负责人到公积金管理处接受了业务指导，并领取了最新印制的业务须知，以便提供更好的服务。

　　逐月还贷和逐年还贷各有所长

　　对老百姓来说，委托逐月提取还贷和逐年提取还贷到底选择哪种方式更好呢？市公积金管理中心负责人接受采访时表示，两种方式各有所长。例如，不久前公积金管理处受理了一笔贷款，贷款人不到30岁，刚刚结婚生子，买房后经济不太宽裕。他选择委托逐月提取还贷后，将来只需每个月15日从他的公积金账户上转账1000多元还贷。相对于一年后一次性转账上万元而言，他的经济负担分摊到了每个月，不会太吃力。

　　然而，如果仅从省钱的角度看，逐年提取还贷更省钱。因为，逐月还贷所提取的公积金，归还的是每个月应还贷款的本金和利息，剩下的未还本金将继续计算利息；而逐年提取还贷则是提前归还了一部分贷款本金，按照“利随本清”的原则，提前归还的这部分本金的利息就不用还了，从而减少贷款利息的支出。因此，对于需要各个月分担还贷负担的人，如刚工作不久的年轻人，可以考虑委托逐月提取还贷，而工作多年、收入稳定的人不妨考虑逐年还贷，能少交贷款利息。公积金中心同时表示，哪种是最优选择因人而异，建议市民在办理前要仔细阅读《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》中的条款，对协议内容不清楚的部分可向贷款银行提出咨询。见习记者李幂

　　委托提取住房公积金归还公积金贷款流程

　　贷款职工前往贷款银行领取《委托提取住房公积金归还公积金贷款须知》《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》（也可在www.njgjj.com网站上下载该须知、协议书）

　　职工未办理贷款的，在申请公积金贷款时，可同时申请提取住房公积金归还公积金贷款，当借款申请批准后，一并签订《贷款合同》和《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议》；职工已办理贷款的，请于2007年1月后携带有关材料前往贷款银行申请，并与贷款银行签订《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》；如需变更委托提取还贷方式，请于2007年1月5日后携带有关材料前往贷款银行，申请终止原协议，并签订新的协议

　　贷款银行对申请委托提取还贷业务的职工提供的资料以及协议书填写信息的准确性进行审查，并对已办理过贷款的职工，在申请提取还贷时是否存在逾期进行审查，审查合格双方签字盖章

　　由贷款银行按《委托提取住房公积金归还公积金贷款实施细则》的规定进行委托提取还贷操作

　　为确保贷款的正常归还，选择逐月提取还贷的职工，在签订协议时应了解何时可以操作、是否需要补齐还款额、每月补多少？并注意查询自己的还款情况，当公积金账户规定保留余额满足提前还清时，可以申请提前还清贷款本息；选择逐年提取还贷的职工，请于每年还贷扣款成功后30日内，前往贷款银行领取新的《还款计划书》；对于当年还贷后贷款本息已结清的贷款职工，可前往贷款银行办理有关的注销抵押登记手续

　　逐月还贷VS逐年还贷

　　1、还款对象：

　　逐月：提取公积金归还公积金贷款本息

　　逐年：提取公积金归还公积金贷款本金，做部分提前还款处理2、具体要求：

　　逐月：职工公积金缴存账户须保留不少于签订协议时月缴额12倍的余额方可办理。

　　余额以下的金额仍需留在该职工的公积金缴存账户上

　　逐年：无论单位或个人的住房公积金账户是否处于封存状态，均可办理。职工公积金缴存账户凡10元以下的尾数仍需留在该职工的账户上（无10元以下尾数至少保留1元钱）