浙江冠峰食品机械有限公司生产车间。罗知之 摄
“疫情期间，企业外贸单子出现一定困难，流动资金紧缺。我抱着试一试的态度下载了浙里办APP，在上虞农商银行的产品下提交了申请。没想到3天时间贷款就下来了，有效缓解了企业当前的生产困境。” 浙江冠峰食品机械有限公司法人代表徐国峰对通过浙江省金融综合服务平台（以下简称“金综平台”）获得银行信贷支持的事情记忆犹新。
“金综平台”是浙江银保监局联合浙江省发改委、浙江省大数据局等部门，为解决以往平台存在的数据质量差、信息共享方式单一、供需对接效率低、平台封闭运行等问题，提升金融服务实体能力所打造的线上服务平台。
科技创新如何赋能实体经济发展？近日，记者跟随中国银行业协会声誉风险管理专业委员会组织的“凝聚金融力量 奋进百年梦想”主题宣传调研活动，走访多家金融机构和企业，聚焦科技创新举措和系列成效。
智能匹配、精准对接 服务实体经济“效率高”
今年2月末，受疫情影响，安吉孝景假日酒店面临订单骤减和外地员工返工困难等问题，对企业经营造成了较大影响。
企业主了解到 “金综平台”后，在“浙里掌上贷—抗疫专区”平台上发布了融资需求信息。“发布后不久，就接到了安吉农商银行客户经理的电话，核实信息后不到2小时，便收到了安吉农商银行发放的300万元‘抗疫助农专项贷款’， 年利率3%，解决了企业的燃眉之急。”
记者了解到，浙江省农信联社积极打造数字化应用平台，对接“金综平台”。截至8月末，抵押登记线上办理70822笔；加大推广“浙里掌上贷”力度，全系统通过“浙里掌上贷”上架407款金融产品（108款抗疫专项产品），受理客户贷款申请17705户，金额450.56亿元，审批通过并完成授信460.68亿元。
绍兴银保监分局徐小平局长介绍，“金综平台”建立覆盖省、市、县三级银行放贷体系，汇集形成智能化的“信贷超市”，为广大企业提供更高质量、更有效率的融资服务。
“目前已有159家银行机构、7089个网点入驻‘浙里掌上贷’，发布839款信贷产品。平台运用大数据计算进行‘智能匹配’，向企业精准推送最合适的信贷产品。” 徐小平说。
数据显示，目前，“金综平台”对接完成授信1518亿元，惠及3.8万家企业，其中，17.2%的企业为首贷户，90.1%的贷款3天内完成授信，93.2%的贷款为普惠型小微贷款，25.8%的贷款以纯信用方式发放。
创新产品、个性定制 缓解小微企业“融资难”
在浙江创兴阀门有限公司的生产车间里，一排排崭新的阀门整齐码放在仓库里，企业负责人叶志锋站在流水线前，正看着工人们组装成品。
“这是我第一次办贷款，在手机上输入资金需求后，农行就联系我，并很快发放了100万元纯信用贷。”叶志锋表示，受疫情影响，企业销售及货款回笼都出现困难，资金压力一下大起来。根据纳税销售额等数据，农行温州分行以线上方式提供了100万元纯信用额度。
据介绍，在温州有超过90%的企业是小微企业，过去由于银企之间信息不对称，小微企业常常因为缺乏抵押物、找不到符合资质的担保人，很难申请到贷款。
农业银行温州分行副行长程凯表示，通过数字金融，创新线上服务，帮助小微企业特别是首贷户打通了“信息孤岛”，对接上征信、税务、市场监管等多个数据源、上万个维度的大数据，将第一次申贷企业的“信用数据”转化为“融资资本”，有效解决了担保难题。
上虞农商银行董事长林时益告诉记者，依托“金综平台”和政府大数据部门，该行推出一系列针对小微企业的信用贷款产品，降低小微企业贷款准入门槛，使小微企业在面对担保不足等问题时，能及时获得银行资金上的扶持。截至8月末，该行小微企业信用贷款余额19.05亿元，较年初新增4.3亿元。
“依托省金融综合服务平台和大数据信息，完善业务管理制度和办法，加大信用贷款产品创新和业务拓展。截至7月末，辖内小微企业信用贷款余额4265.4亿元、比年初增加664.9亿元，占小微企业贷款比重为11.4%。”浙江银保监局副局长崔安明表示，科技赋能提高了小微企业“信用贷”占比。
科技赋能、风险管控 搭建银企合作“新桥梁”
疫情冲击下，如何解决企业尤其是小微企业资金难题至关重要，而其中，银企信息不对称是银行“不敢贷”“不能贷”的关键原因。
为实现银企双方高效率对接，解决由于信息不对称带来的“不敢贷”“不能贷”问题，“金综平台”通过数据服务模式，目前已与市场监督、法院、税务、公安、环保等54个省级部门建立了数据共享对接，构建专业化的数据质量评价和控制体系。
数据显示，目前通过平台查询获得的数据可覆盖信贷调查环节所需信息大约七成以上，日均信息调用量约10万余次。
针对小微企业风险“评估难”问题，温州银保监分局局长朱燕军认为，要强化金融科技运用。一方面主动与市大数据发展管理局建立战略合作关系，推进支付类数据、政务类数据、商务类数据等“替代性”数据的信贷风险评估应用。另一方面鼓励银行机构积极开展数据建设、挖掘和分析工作。
浙江省农信联社江丕贤建议，以“金综平台”为基础，进一步整合政府各部门、企业间的数据资源，实现政银企信息共享机制，切实为银行提供高效、实用的企业走访清单，为企业服务工作带来参照和便利。此外，江丕贤说，在供需对接模块由各相关条线对供应链核心企业进行推荐和发布，便于银行方积极对接，共创多方合作的长效机制。
“让信息‘多跑路’，让企业‘少跑腿’。下一步，浙江银保监局将以浙江省金融综合服务平台基础设施为抓手，积极践行‘最多跑一次’改革精神，全面提速平台功能迭代和应用推广。” 崔安明说。
