今年以来，面对突如其来的新冠肺炎疫情冲击和复杂严峻的国内外形势，部分中小微企业面临较大的资金压力。对于小企业来说，缺抵押、缺担保，单凭自身资信很难获得充足的融资。无锡为链上企业融资增信、降低融资成本，形成了各具特色的供应链金融业务模式，为中小企业打开了通往融资的“另一扇门”。

今年1-9月，全市通过中征应收账款融资服务平台累计发放供应链类应收账款融资217.47亿元，同比增长180.75%，余额1644亿元，充分发挥了供应链金融线上化服务速度快、接触少的特点，全力支持了全市“稳企业保就业”工作。

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提效率 搭建产业链金融平台

“收到下游企业的电子信用凭据‘e融单’后，我们1小时就拿到了这批次154万元的货款。太棒了！” 无锡奥玛暖通设备制造有限公司负责人在接受采访时，忍不住为江苏银行“智盛”供应链金融云平台连连点赞。“不用压货款，资金快速回流，这对我们中小民营企业的生存发展来说是至关重要的。特别是今年资金压力大，就更是‘雪中送炭’了！”

无锡市金融机构通过完善“链上金融”服务，正让小企业融资变得轻松便捷起来。

“多家银行搭建供应链平台，实时连接银企各方，构建起资金流、信息流、物流的闭环，有效服务供应链产业链，为企业提供一站式线上快速自助服务。”据人民银行无锡市中心支行相关负责人介绍，目前江苏银行、光大银行、上海银行等多家金融机构搭建起供应链金融平台，打造供应链金融生态链。生态链一端为核心大企业，另一端是该企业上游广大的中小供应商；核心企业通过平台确认应付账款，中小供应商就可以凭此申请融资提前收款。

“企业随时需要随时申请，融资效率极大提升。”据江苏银行无锡分行相关负责人介绍，截至8月末，该行已为10家核心企业特批在线供应链融资专项授信5.92亿元，并通过在线系统为供应链上下游11家小微企业提供反保理融资1.32亿元，即时满足供应链上小微企业资金周转需求。

拓渠道 引入第三方专业机构

人民银行无锡市中心支行推动银行和核心企业与第三方供应链金融平台合作，依托第三方供应链平台的专业优势整合抵质押登记、电子签章、支付、物流、监控等多种接口，促进供应链产业链的融合发展，多方共赢。

远景能源是全球排名第三的风电设备制造商，具有较强的行业地位，其上游供应商作为风力发电产业链前端，存在资金垫付多、时间长的特点。人民银行无锡市中心支行了解到上述问题后，多次走访并详细宣介中征应收账款融资服务平台的供应链融资功能，推动远景能源与中征平台对接，依托核心企业信用，盘活上下游企业应收款，使上游供应商能够获得10余家银行线上供应链金融服务。“供应链资金充裕了，产业链更健康，我们企业才能运转更顺畅。今年风电交付大年，这一专属金融生态圈的优势成为了企业‘加码’提速、全力运转的保证。”远景能源相关负责人表示。

业务9月初上线以来，浦发银行江阴支行、中国银行江阴支行就通过系统向上游4家供应商发放10笔3711万元贷款，最小单笔贷款24万元，真正实现支持小微的初心。目前3家银行专设2.7亿元授信额度用于支持远景能源上下游中小微企业融资，为产业链的平稳发展保驾护航。

破“梗阻” 推行标准化票据贷模式

商票作为一种常用结算手段，大量应用于企业交易之中。不过由于只代表企业信用，以往在银行融资中不太“吃得开”。小企业在接到商票后，往往只能自行持有到期或选择到市场上的各类金融公司进行融资，其中存在财务成本高、操作不正规、办理有风险、价格不透明等不足。

为破解这一供应链融资“梗阻”，人民银行无锡市中心支行推动辖内金融机构推出了标准化票据贷产品，将票据嵌入供应链场景，为实体经济发展引入“金融活水”。

无锡震扬减震器有限公司为江苏新日电动车股份有限公司的上游企业，该公司将持有的新日公司的电子商业承兑汇票通过票据交换系统在多级供应商之间流转和质押。中信银行无锡分行累计为该电动车公司上游5家小微企业办理了商票贷2984万元，解决了这些小微企业流动资金短缺难题。据悉，中信银行今年已支持辖内10户核心企业签发电子商票，70户小微企业依托核心企业电子商票办理了102笔商票贷，合计3.59亿元，精准解决实体企业指定环节的融资、支付需求。

做创新 融入地方科技特色

融合地方特色，物联网技术的发展为金融注入了新的活力。江阴农商行在供应链金融中引入物联网监管技术，以感知集团有限公司为核心企业，借助物联网技术形成对订单和资金流的控制，从而为下游小微企业授信。

江阴一家从事钢贸业务的小微企业，由于原材料不锈钢价格时效性强，形成了企业资金周转频率高、时间短的特点，传统贷款产品无法满足企业实际融资需求。江阴农商行“物联网动产贷”与感知集团系统对接，实现供应链在线实时放款，线上操作随借随还，较好地满足了企业快速、短期的资金周转需求，目前已为该企业累计办理了融资27笔共5356万元，笔均198万元。

这一模式解决了江阴地区一批主营钢材业务的小微企业资金周转需求，截至2020年8月末，江阴农商行通过“物联网动产贷”为42户小微企业提供3.73亿元供应链融资支持。（吴梦佳）